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Retraite de base et complémentaire
Chaque salarié cotise obligatoirement au régime général de la Sécurité sociale ainsi qu'à un organisme de retraite complémentaire : l'ARRCO s'il relève du régime des salariés, l'AGIRC s'il relève du régime des cadres.
L'épargne
Complémentaire
Afin de garantir ou augmenter ses revenus futurs, il est préférable de se constituer, au plus tôt, un complément de retraite.
Cette épargne individuelle pourra prendre plusieurs formes :
le PEP, Plan d'épargne populaire, d'une durée générale de dix ans, dont le montant des dépôts est plafonné à 600 000 F ;
le PEA, plan d'épargne en actions, dont le montant des dépôts ne peut excéder 600 000 F ou encore
l'assurance-vie.
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« Je n'ai pas l'intention de vivre au
ralenti et de me priver au quotidien »
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C'est en agissant dès aujourd'hui que vous vous donnerez les moyens de conserver un train de vie conforme à vos désirs. Que vous ayez besoin de constituer l'apport principal de votre retraite ou de vous assurer simplement un complément de revenus, AXA Assurances met à votre disposition des solutions aussi variées que peuvent l'être vos attentes.
Et pour chaque solution, votre épargne restera disponible en cas de coup dur, le cadre fiscal privilégié des contrats d'assurance vie joue à plein, et le réinvestissement des intérêts vous assure des rendements intéressants.
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« Percevoir un complément de
ressources sans toucher à mon capital, ça me
rassure »
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En tenant compte des perspectives plutôt sombre surs l'évolution des différents régimes de retraite obligatoires, vous savez qu'il est important pour vous de vous créer une nouvelle source de revenus.
Le passage à la retraite s'accompagne souvent d'une baisse des rentrées financières de l'ordre de 20% à 40% en moyenne. S'il est vrai que les besoins ne sont plus les mêmes, améliorer son quotidien par la perception de revenus complémentaire s'avère utile. Nous pouvons vous proposer une solution simple, qui satisfera votre besoin de revenus réguliers. Et les choix que vous ferez au départ pourront être modifiés si vous le souhaitez, selon l'évolution de votre situation personnelles.
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Comment choisir son épargne complémentaire ?
L'épargne complémentaire peut être investie dans un contrat d'assurance-vie, dans un PEP ou dans un PEA.
- L'offre de contrats d'assurance-vie est constituée majoritairement de placements multisupport, modulables en fonction de vos objectifs d'investissement.
- Le PEP se décline en trois familles : PEP bancaire à taux garanti, PEP assurance-vie ou PEP à revenus. Quelle que soit la formule souscrite, le plan vous garantit de récupérer au minimum les sommes investies à condition d'immobiliser votre épargne pendant huit ans au minimum.
- Le PEA n'exige aucun versement minimum. Les actions composant le plan doivent être majoritairement françaises.
Il est recommandé de préférer une épargne dynamique (plus rentable mais plus risquée) les premières années d'activité, puis de se tourner vers une épargne plus sûre dans les dix dernières années avant la retraite. Quant au montant à placer, les spécialistes conseillent de consacrer à l'épargne retraite environ 5% du salaire annuel brut.
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La cotisation à une caisse de retraite est obligatoire pour tous. Mais en cas de décès, avant ou pendant votre retraite, que se passera-t-il pour votre conjoint ?
Retraite et prévoyance : la pension de réversion
En cas de décès de l'assuré, le conjoint survivant (ou ex-conjoint(s) divorcé(s) non remarié(s)), perçoit une "pension de réversion". Les concubins ne peuvent prétendre en bénéficier.
Les conditions d'obtention de la pension varient selon le régime de retraite. Pour le régime général de la Sécurité Sociale, celui des salariés du secteur privé, la pension de réversion est accordée au conjoint à partir de 55 ans. Ses ressources annuelles, hors pension de retraite propre, ne doivent pas, au moment du décès ou de la demande de pension, dépasser un certain seuil. Au 1er juillet 2000, ce seuil était de 87.402 F. De plus, le mariage avec le défunt doit avoir duré au moins 2 ans, sauf si un enfant en est issu. En cas de remariage avant la demande de réversion, le droit à réversion est supprimé. En revanche, si le conjoint survivant se remarie après l'attribution de la pension, celle-ci subsiste.
Un revenu limité
Le bénéficiaire ne perçoit pas la totalité de la pension de retraite qu'aurait touché l'assuré. Le montant de la pension de réversion est limité à 54% du total de la retraite, au minimum (60% pour le conjoint du salarié, 75% pour les commerçants et industriels). À noter que, dans le régime général, lorsqu'il y a plusieurs bénéficiaires (le conjoint survivant et les ex-conjoints divorcés non remariés), la pension est partagée au prorata des années de mariage respectives.
Notre conseil : Malgré la pension de réversion, le conjoint survivant risque de subir une baisse de niveau de vie. Des placements judicieux et la souscription d'une assurance complémentaire vous permettront de mettre votre conjoint à l'abri du besoin.
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